中信银行公布的2018年年报显示，2018年，中信银行实现净利润445.1亿元，增长4.6%，增速为近五年最高。与此同时，2018年不良贷款余额和不良率呈现“双升”，不良贷款率1.77%，比上年末上升0.09个百分点。管理层在业绩发布会上表示，主要是因为不良贷款认定标准趋严，主动将逾期90天以上的贷款纳入了不良贷款。
数据显示，2018年，中信银行实现营业净收入1648.5 亿元，增长5.2%。截至2018年末，中信银行贷款总额 3.61万亿元，比上年末增长12.9%;客户存款总额3.62万亿元，比上年末增长6.1%。
伴随着中信银行发展战略转型，零售业务占比大幅提升。2018年，中信银行由此前的“一体两翼”(以公司银行为主体、零售银行和金融市场为两翼)的发展战略逐渐演变为对公、零售和金融市场业务“三驾马车”齐头并进。公司银行、零售银行、金融市场的税前利润占比分别为44.6%、29.0%和25.3%。
“如果合规经营，在中国，零售业务至少5年之内没有天花板，潜力还很大。”中信银行董事长李庆萍在业绩发布会上说。2018 年，中信银行零售营业净收入、中间业务收入占比分别达到35%、62%。零售AUM迈向1.8万亿元台阶，年增2985亿元。个贷余额1.48万亿元，信用卡交易量超过2万亿元，信用卡交易量近三年年均复合增速达到36.1%。
不过，在A股上市银行不良率多数下降的情况下，2018 年，中信银行不良贷款余额、不良率有所上升。2018年末，中信银行不良贷款余额为640.28亿元，比上年末增加103.80亿元;不良贷款率1.77%，比上年末上升0.09个百分点。“这其中有大环境的原因，也与我们更加严格的认定问题贷款等有关。”李庆萍表示。
年报显示，中信银行不良贷款主要集中在制造业和批发零售业两个行业，不良贷款余额占全部不良贷款余额比重达到53.89%。两行业不良贷款余额比上年末分别增加47.99亿元和21.83亿元，不良贷款率比上年末分别上升2.14个百分点和2.99个百分点。
中信银行在年报中称，不良贷款行业分布变化的主要原因包括：一是由于部分制造业、批发零售业、租赁和商务服务业企业受产能过剩、市场需求不足等多重因素影响，行业内竞争加剧、盈利下降，出现信用风险。二是房地产市场出现分化，房地产开发贷款风险有所上升。
李庆萍指出，中信银行去年不良率提升，主要是因为进行了“清盘行动”，将逾期90天以上的不良贷款全部入表，此前通道类、投行类等业务的不良资产也于去年入表，资产质量情况更加真实。2018年末，中信银行逾期90天以上贷款占不良贷款的比率 92.41%，比上年末下降16.97个百分点。
李庆萍表示，2018年，中信银行加大了对大额风险暴露的管理，对新增授信客户实行“名单制”准入和存量资产“四分类”管理机制，加大不符合风控标准的客户退出力度，2018年退出授信客户1590户。
与此同时，中信银行加大了消化存量不良包袱的力度。2018年，中信银行共核销不良贷款469.4亿元，计提资产拨备582.3亿元，共完成现金清收287.2 亿元(含收回以前年度已核销资产24.4亿元)，处置不良资产本金733.1亿元，均创历史新高。
